Korkojen nousulta kannattaa suojautua ajoissa

Asuntovelalliset ovat päässeet nauttimaan matalasta korkotasosta historiallisen pitkään. Suomessa asuntolainat ovat yleisimmin 20-25-vuoden pituisia, ja pitkään takaisinmaksuaikaan mahtuu niin alhaisen kuin korkeammankin korkotason jaksoja. Valtaosa asuntolainoista on perinteisesti sidottu vaihtuviin euriborkorkoihin, jolloin korkojen nousu on asuntovelallisille merkittävä riski. Korkojen ennustetaan nousevan lähitulevaisuudessa.

Heinäkuussa Suomen Pankin pääjohtaja Olli Rehn kehotti kotitalouksia varautumaan korkojen nousuun. Asuntolainan lyhentäjälle korkojen nousu tietää lisää rahanmenoa, jolta voi kuitenkin suojautua jos sen tekee ajoissa. Ajoissa otettu korkosuoja voi tuoda asuntovelalliselle ison säästön.

Kun asuntolainan sitoo kiinteään korkoon, asuntolainan korko pysyy samana, vaikka markkinakorot vaihtuisivatkin. Tällöin ei tarvitse murehtia korkojen mahdollisesta noususta, eikä myöskään koronnousun vaikutuksesta lainan lyhennyskuluihin. Erityisen tärkeää korkojen nousulta suojautuminen on laina-ajan alussa, kun lainapääoma on suurimmillaan.

Kiinteäkorkoisen lainan hinnoittelu perustuu pitkiin markkinakorkoihin. Kun markkinoiden odotukset korkojen nousuun vahvistuvat, lähtevät pitkät korot nousuun Euribor-korkoa nopeammin, ja samalla kiinteäkorkoisen lainan hinnoittelu kallistuu. Korkosuojaus on pahasti myöhässä, jos sitä alkaa rakentamaan vasta sitten, kun korot ovat jo nousussa.

Aito Säästöpankissa lainan voi sitoa kiinteään korkoon joko viiden tai kymmenen vuoden ajaksi. Jos sopimuksen kiinteästä korosta solmii nyt, korko on tämänhetkistä 12 kuukauden Euriboria korkeampi. Korkojen lähtiessä nousuun Euriboriin sidotun lainan hoito kallistuu, kiinteäkorkoisen taas pysyy ennallaan. Kiinteään korkoon voidaan sitoa myös vain osa lainasta ja loppuosa sidotaan vaihtuvakorkoiseen markkinakorkoon.

Korkojen nousuun voi varautua myös säästämällä. Säästäminen on aina hyvä keino varautua niin korkojen nousuun kuin muihin yllättäviin menoihin. Lainan lyhennykset kannattaa mitoittaa niin, että lainan takaisinmaksun ohella on mahdollista siirtää kuukausittain pieni summa säästöön. Säästöt tasaavat taloutta, jos lainanhoitomenot nousevat jopa satasilla kuussa.

Jani Eenola

Kirjoittaja toimii varatoimitusjohtajana Aito Säästöpankissa, vastaten henkilöasiakasliiketoiminnasta.

Vastaa

Täytä tietosi alle tai klikkaa kuvaketta kirjautuaksesi sisään:

WordPress.com-logo

Olet kommentoimassa WordPress.com -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Google+ photo

Olet kommentoimassa Google+ -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Twitter-kuva

Olet kommentoimassa Twitter -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Facebook-kuva

Olet kommentoimassa Facebook -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Muodostetaan yhteyttä palveluun %s