Harkitsetko pankin vaihtoa? Pankin vaihtamiseen liittyvät yleisimmät myytit

Pankin vaihtaminen saattaa käydä monellakin nyt mielessä. Viimeisimpien tutkimusten mukaan jopa joka neljäs suomalainen harkitsee pankin vaihtamista. Monet epäilevät sen kuitenkin olevan turhan vaivalloista – tai jopa lähes mahdotonta, varsinkin jos on asuntolainaa. Kokosin yleisimmät myytit pankin vaihtamisesta ja vakuutan, että pankin vaihtaminen sujuu kuin tanssi.

  1. Pankin vaihtaminen on työlästä

Vastoin yleisiä käsityksiä, pankin vaihtaminen on todella vaivatonta. Hoidamme kaiken puolestasi. Kun päätät siirtyä asiakkaaksemme, teemme valtakirjan, jonka avulla hoidamme kaikki pankin vaihtoon liittyvät käytännön asiat puolestasi. Kun olet siirtynyt asiakkaaksemme, tehtäväksesi jää vain ilmoittaa työnantajalle ja verottajalle uusi tilinumerosi. Muutoksista ilmoittaminen onnistuu usein helposti myös verkossa, esimerkiksi eläkkeen maksajien, verottajan ja Kelan verkkosivuilla.

  1. Pankin vaihtaminen ei onnistu, jos on asuntolainaa

Kyllä onnistuu – ja voit saada samalla entistä asuntolainaa järkevämmän paketin. Asuntolainat ja kulutusluotot ovat täysin siirrettävissä, yleensä ilman kustannuksia.  

  1. Pankin vaihtaminen on kallista

Vaihtamisesta ei koidu ylimääräisiä kuluja. Sovit vain tapaamisen meille, vaikka heti verkossa, niin käydään yhdessä läpi pankkiasioihin liittyvät toiveesi ja tarpeesi. Ota mukaasi tiedot tämänhetkisestä pankkisuhteestasi eli laina-, pankkitili- ja maksukorttitietosi, niin rakennamme sinulle ratkaisun toiveittesi mukaisista pankkipalveluista.

  1. Pankin vaihtaminen heikentää nykyisiä palveluitani

Kun vaihdat meille, autamme sinua henkilökohtaisesti kaikissa pankkiasioissasi. Meidät tunnetaan reilusta ja rehdistä henkilökohtaisesta palvelusta, ja siitä asiakkaamme meitä kiittävät. Aito Säästöpankilla on 13 konttoria Pirkanmaalla, joissa asiantuntijamme palvelevat sinua henkilökohtaisesti kaikissa pankkiasioissa. Lisäksi käytössäsi on verkkopankki ja mobiilipankki.

Säästämiseen ja sijoittamiseen tarjoamme kattavan ja valikoiman Säästöpankki rahastoja sekä vakuutussäästämisen ratkaisuja. Viime aikoina esimerkiksi Säästöpankki Pienyhtiöt, Säästöpankki Lyhyt Korko ja Säästöpankki Kotimaa -rahastot ovat olleet kärkisijoilla rahastojen tuottovertailussa *. Rahastojen merkintä onnistuu kätevästi 24/7, vaikka verkkopankissasi.

Verkkopankissasi saat käyttöösi maksuttoman Finanssivahdin, joka tuo helpotusta päivittäiseen taloudenhallintaan. Palvelu näyttää yhdellä silmäyksellä, minne rahat menevät, ja samalla voit seurata oman taloutesi kehittymistä. Voit myös pistäytyä lähimpään konttoriin Oman Talouden tuokioon, jossa käymme yhdessä läpi taloutesi kokonaisuuden. Laadimme samalla tavoitteittesi mukaisen säästösuunnitelman, jonka avulla unelmien toteuttaminen on helpompaa.

Älä enää mieti, vaan ryhdy tuumasta toimeen! Näin helppoa se on! Varaa heti aika tai jätä yhteydenottopyyntö, niin pääsemme alkuun.

Jani Eenola

Kirjoittaja toimii Aito Säästöpankin varatoimitusjohtajana ja luottaa henkilökohtaisen palvelun vetovoimaan.

*Talouselämä 15/2016

Avioliitto – taloudellinen sopimus?

Joskus, kun asiakkaanani olevien pariskuntien kanssa käymme läpi heidän taloudellisia ­­– ja etenkin perintöoikeudellisia – järjestelyjään kerron, että heidän kannattaisi harkita avioitumista. Avioliitto herättää monenlaisia tunteita, mutta mitä taloudellista merkitystä parisuhteen muodolla oikein on?

Merkittävä avo- ja avioliittoa erottava tekijä on keskinäinen elatusvelvollisuus. Jos avopuolisoista toisen taloudellinen tilanne huononee, on kumppanin velvollisuus auttaa taloudellisesti heikommilla olevaa lähinnä moraalinen. Onkin ristiriitaista, että esimerkiksi sosiaalioikeudessa avoliitto rinnastetaan usein avioliittoon, ja avopuolison tulot voidaan ottaa huomioon etuuksia kuten lasten kotihoidontukea myönnettäessä.

Erilaiset oikeudet erotilanteessa

Vaikka se hieman groteskilta tuntuukin, keskeisimmät erot avoliiton ja avioliiton välillä konkretisoituvat kuitenkin liiton päättyessä. Avioerossa aviopuolisoilla on oikeus saada osituksessa puolet kummankin puolison yhteenlasketusta, avio-oikeuden alaisen omaisuuden säästöstä. Toisin sanoen se puolisoista, joka omistaa enemmän, luovuttaa tasinkoa vähemmän omistavalle sen verran, että kummallekin puolisolle jäävä omaisuus on euromääräisesti yhtä suuri. Avioehtosopimus on hyvä vaihtoehto silloin, jos jokin osa omaisuudesta halutaan sulkea avio-oikeuden ja siten mahdollisen erotilanteen aikaisen osituksen ulkopuolelle.

Kun avoliitossa elävät laittavat kantapäät vastakkain, ottaa kumpikin omistajapuoliso mukaansa hänelle omistajana kuuluvan omaisuuden. Yhteisesti hankittu omaisuus katsotaan tällöin omistetuksi puoliosuuksin, elleivät avopuolisot muuta ole sopineet. Jos liitto on jatkunut pitkään ja omaisuus jakaantunut epätasaisesti, saattaa tämä johtaa epäoikeudenmukaiseen lopputulemaan vaikkapa kotona pitkään yhteisiä lapsia hoitaneen avopuolison näkökulmasta.

Laki turvaa myös avopuolisoiden oikeuksia

Avopuolisoiden yhteistalouden purkamisesta annettu laki suojaa avoliiton päättyessä. Lain mukaan avopuolisolla on tietyin edellytyksin oikeus saada hyvitystä yhteistalouteen antamastaan panoksesta. Edellytyksenä on, että avoliitto on kestänyt vähintään viisi vuotta tai että avopuolisoilla on yhteinen lapsi, ja että toinen avopuoliso muuten saisi perusteetonta etua hyödykseen.

Jos liitto päätyy puolison kuolemaan, ei avoleskellä ole vastaavaa turvaa kuin avioliitossa. Avoleskellä ei esimerkiksi ole itsestään selvää oikeutta jäädä asumaan yhteiseen kotiin. Tietyin edellytyksin harkinnanvaraisena avustuksena avoleski voi saada määräaikaisen asumisoikeuden, mutta avioleskellä turva on huomattavasti parempi. Hänellä on oikeus jäädä asumaan yhteisenä kotina käytettyyn asuntoon jopa vainajan rintaperillisten lakiosavaatimuksista huolimatta, myös siinä tapauksessa, että koti olisi yksin vainajan omistuksessa, ellei lesken omaan omaisuuteen sisälly vastaavanlaista kodiksi sopivaa asuntoa.

Testamentti selkeyttää perinnönjakoa avoliitossa

 Avopuoliso ei missään tilanteessa peri avopuolisoaan, olipa avoliitto kestänyt sitten viisi tai viisikymmentä vuotta. Lähtökohtaisesti vainajan omaisuus yhteisine koteineen tulee siis jaettavaksi heti ensin kuolleen avopuolison jälkeen, jos vainajan perilliset vaativat jakoa. Tältä osin on hyvä myös muistaa, etteivät puheen asteelle jääneet suunnitelmat tai muistikirjan kulmaan raapustetut kaavailut auta avoleskeä lainkaan, vaan suunnitelmat on syytä saattaa testamentin muotoon.

Avioleski saa avio-oikeutensa nojalla puoliosuuden puolisoiden yhteenlasketusta omaisuudesta, tai ollessaan puolisoista varakkaampi, saa pitää oman omaisuutensa. Lisäksi hän saa jäädä asumaan avioparin yhteiseen kotiin ja myös perii puolisonsa silloin, kun tältä ei jää rintaperillisiä.

Olipa parisuhteen muoto mikä tahansa, on viisasta olla selvillä siitä, mitä taloudellista merkitystä sillä eri tilanteissa voi olla. Aina on järkevää huolehtia, että omaisuus, esimerkiksi yhteinen koti, tulee kirjatuksi sen puolison omaisuudeksi, joka sen tosiasiassa rahoittaa, ja mitä puolisot ennen kaikkea sitä hankittaessa ovat tarkoittaneet. Liiton päättymisen varalle laadittuja sopimuksia ei kannata pitää ”huonona enteenä”, sillä ne yleensä helpottavat järjestelyjä erossa tai puolison kuollessa.

Jos haluat ohjata taloutesi toivomallesi tielle tai kuulla lisää parisuhteen ja perheen juridiikasta, ilmoittaudu mukaan Tampereella keskiviikkona 27.4. klo 18 pidettävään Nainen ja raha -iltaamme.
Ilmoittautumaan pääset tästä
.

Anne-Mari Hahla

Kirjoittaja on Aito Säästöpankin pankkilakimies, joka seikkailee perintö- ja vero-oikeudellisessa  pykäläviidakossa vuoropäivin kaikissa 13 konttorissamme.