Hyvä pankkisuhde on kuin mikä tahansa ihmissuhde – tärkeintä on aito kohtaaminen

Pankkiala on kovassa murroksessa, mutta inhimillistä suhdetta ei korvaa mikään.

Oletko koskaan miettinyt omaa pankkisuhdettasi? Miten se on syntynyt ja millaiset asiat ovat vaikuttaneet siihen, minkä pankin asiakas olet?

Vielä joku vuosikymmen sitten pankki valikoitui usein kodin perintönä. Jos vanhempien pankki oli KOP, lapsista ei ihan helposti tullut syppiläisiä. Sittemmin suomalainen pankkimaailma on kokenut monta myllerrystä, eikä pankkileirejä ole enää samaan tapaan olemassa.

Nykyisin valinnanvaraa erilaisten, ennen ehkä vain pankin tarjoamien palveluiden käyttöön on enemmän. Toisaalta pankin valinta on ehkä sattumanvaraisempaa. Hyvä lainatarjous, kaverin suositus, omat arvot ja hyväksi koettu palvelu voivat olla tärkeämpiä kuin perinteet tai vanhempien esimerkki.

Jatkossa pankkipalvelujen digitalisoituminen tarkoittaa jälleen uutta murrosta. On sanottu, että seuraavan kymmenen vuoden aikana pankkiala muuttuu enemmän kuin se on muuttunut sataan vuoteen. Kenellekään ei ole aivan tarkkaa käsitystä siitä, miltä pankit milloinkin tulevaisuudessa tulevat näyttämään. Muutos on ja tulee olemaan tälläkin alalla jatkuvaa.

Pitkä yhteinen historia voi olla tärkeä, mutta yhteinen sävel voi syntyä nopeastikin

Me Aito Säästöpankissa käytämme paljon aikaa pankkisuhdeasioiden pohtimiseen. Lähdemme siitä, että myös digitalisoituvassa maailmassa inhimilliselle kohtaamiselle on oma hetkensä. Lisäksi inhimillisen kohtaamisen henkilökohtaisuus, luottamus ja ymmärrys tulisi välittyä asiakkaille kaikissa palvelukanavissa.

Emme usko, että sähköinen palvelu milloinkaan täysin korvaisi henkilökohtaista pankkisuhdetta. Varsinkin elämän suurissa käännekohdissa, kuten oman kodin hankinnan yhteydessä, useimmat asiakkaat haluavat pohtia ratkaisuja luotetun virkailijan kanssa kasvotusten. Miten kukin sitten löytää oman luotettavan virkailijansa, jos historiaa tai perimää ei ole olemassa? Näissä tilanteissa Aito Säästöpankin hyvät asiakasteot ja aito kiinnostus asiakkaan asioihin tulisi välittyä myös digitaalisissa kanavissa varteenotettavana vaihtoehtona.

Hyvä henkilökohtainen pankkisuhde koetaan arvokkaaksi erityisesti silloin, kun kyse on oman talouden tärkeistä päätöksistä – asunnon vaihdosta, yrityksen perustamisesta tai vaikka lapsenlapselle säästämisestä. Toimiva pankkisuhde on kuin mikä tahansa ihmissuhde: luottamuksella, ymmärryksellä ja ihmisten ”kemialla” on paljon merkitystä. Pitkä yhteinen historia on tärkeä, mutta yhteinen sävel voi syntyä nopeastikin.

Aito Säästöpankissa me pyrimme siihen, että koko henkilökuntamme on osaavaa, ystävällistä, palveluhenkistä ja – aitoa. Olemme olemassa asiakkaitamme varten.

Vain aito kohtaaminen voi synnyttää luottamusta.Pirkko Ahonen 230 x 219 px

Pirkko Ahonen

Kirjoittaja toimii Aito Säästöpankin toimitusjohtajana ja liputtaa asiakaslähtöisen, suomalaisen palvelun puolesta. Seuraa Pirkkoa twitterissä @PankkiPirkko

Urheilun merkitys minulle

Olen pienestä pitäen tykännyt urheilla ja olen harrastanut monia lajeja, kuten jalkapalloa, jääkiekkoa, salibandya, pyöräilyä ja hiihtoa. Vuosien varrella muut lajit alkoivat pikkuhiljaa tippua pois valikoimasta ja aloin keskittymään pääasiassa hiihtoon. Hiihtourani alkoi jo melko pienenä, kun kaksivuotiaana sain sukset jalkaan ja pääsin kiertämään kotipihaan tehtyä latua.

Urheilulla, ja etenkin hiihdolla, on erittäin suuri merkitys elämässäni. Sitä tunnetta, joka tulee hyvin menneen kisan tai kovan harjoituksen jälkeen, on mahdoton saada mistään muualta. Olen saanut myös hiihdon parista itselleni tärkeitä ystäviä eri puolilta Suomea, joihin ilman tätä harrastusta olisin tuskin tullut tutustuneeksi.

Yhteistyöllä Aito Säästöpankin kanssa on ollut iso merkitys hiihtourani kehitykseen, sillä Aito Säästöpankki on osaltaan mahdollistanut opiskeluni Sotkamon Urheilulukiossa ja harjoittelun Vuokatti-Ruka Akatemiassa. Sotkamoon opiskelemaan pääsyn ansiosta pystyn elämään täyttä urheilijanelämää ja harjoittelemaan huippuolosuhteissa loistavassa treeniporukassa.

Nyt elokuussa, kun kauden alkuun on kolmisen kuukautta, ovat fiilikset ensi kautta ajatellen hyvät. Kesän lähes kaikki treenit on pystytty tekemään suunnitellusti vaikka harjoitusmäärä jäikin kesätöiden takia hieman pienemmäksi. Kunto tuntuu olevan kuitenkin ajankohtaan nähden kohdillaan ja harjoitteluaikaa on vielä runsaasti, joten mitään estettä ensi kaudella menestymiseen ei pitäisi olla. Tavoittelen tulevalla kaudelta kymmenen parhaan joukkoon sijoittumista nuorten SM-kilpailuissa. Kilpailukauden ohella myös koulun alku lähestyy ja arki pyörähtääkin mukavasti käyntiin kesäloman jälkeen.Visa Joenperä_rajattu

Visa Joenperä, Kankaantaan Kisa

Kirjoittaja on nuori urheilija, joka hiihtämisen lisäksi suorittaa opintoja Sotkamon Urheilulukiossa.

Mukana elämässäsi – niin arjessa kuin lomalla

Elämä tuntuu välillä niin kiireiseltä, ettei ole aikaa pysähtyä edes ajattelemaan. Arki on täynnä jatkuvaa suunnittelua ja aikataulutusta. Tyypillisesti arki koostuu töistä, kauppareissuista ja harrastuksista, joko lasten tai omista. On asioita, jotka täytyy hoitaa heti ja asioita, joiden hoitamisen voi jättää myöhemmäksi. Elämä on rutiinien suorittamista sekä jatkuvaa priorisointia, suurten ja pienten päätösten tekemistä. Arki kuluu kiireen keskellä ja lomalla yritetään hengähtää, pysähtyä nautiskelemaan ja toteuttaa unelmia.

Aito Säästöpankki on mukana elämän suurissa ja tärkeissä päätöksissä. Olemme mukana niin arjen hankintojen kuin suurten unelmienkin toteutuksessa. Mahdollistamme auton päivittämisen suuremmaksi perheen kasvaessa ja autamme toteuttamaan haaveet omasta unelmien kodista. Annamme neuvoja säästämiseen – kertoohan sen jo nimi Säästöpankkikin. Autamme myös säästämään niitä haaveita ja unelmia varten, joita esimerkiksi hyvinä, aurinkoisina ja leppoisina kesälomapäivinä halutaan toteuttaa. Oli sitten unelmana uudet lenkkarit, moottoripyörä tai ulkomaanmatka perheen kesken.

Olemme arjessa mukana myös elämän pienempien päätösten keskellä – jopa silloinkin, kun pankki on viimeinen mieleen juolahtava asia. Mahdollistamme kauppaostosten yhteydessä rahojen siirron kauppiaalle ja virastoasioissa sähköisen tunnistamisen pankkitunnuksilla. Otamme vastaan maksusuorituksia ja ohjaamme niitä eteenpäin. Mahdollistamme monet arjen asiat, vaikkei välikätenä toimimistamme aina edes huomaakaan. Kenties tehtävämme onkin tehdä elämän eri kokemuksista niin mutkattomia, ettei mukanaoloamme tule edes ajatelleeksi.

Maailman muuttuminen ja digitalisaatio tuo mukanaan uusia mahdollisuuksia, mutta ei poista tarvetta aidolle kohtaamiselle. Kohtaamme asiakkaamme kiireettömästi ja aidosti kuunnellen silloin, kun se hänelle itselleen sopii. Autamme juuri niissä pankkiasioissa, jotka ovat ihmiselle itselleen tärkeitä. Asioissa, jotka ovat asiakkaalle tarpeellisia – niin arjessa kuin lomallakin.

Meillä Aito Säästöpankissa jokainen asiakas on tärkeä ja asiakkaiden asioita hoidetaan hyvin sekä huolella.  IMG-MarkoVahos

 

Marko Vahos

Kirjoittaja on Valkeakosken konttorin pankinjohtaja. Vapaa-aikanaan hän on aktiivisesti mukana Palloliiton toiminnassa ja lastensa harrastuksissa – muun muassa.

Asuntolainakatto voimaan tänään – mikä on muuttunut?

 Oletko pohtinut ensiasunnon ostoa tai asunnon vaihtoa? Olet varmaankin kuullut ystäviltäsi tai läheisiltäsi erilaisia neuvoja ja ohjeita siitä, mitä kaikkea asuntolainan saaminen vaatii. Saatat myös itse seuraavan asunnon ostoa ajatellessasi peilata asuntoasioiden järjestymistä aikaisempiin kokemuksiisi.

Tähän saakka ostettavaa asuntoa vastaan on voinut saada 70 % lainaa suhteessa asunnon käypään arvoon. Erilaisilla lisävakuuksilla, kuten Säästöpankin Täystakauksella, valtiontakauksella tai vaikka vanhempien takauksella lainamäärää on voitu kasvattaa. Monesti asuntolaina onkin rakennettu useamman vakuuden yhdistelmänä esimerkiksi niin, että Täystakauksen avulla on voitu rahoittaa jopa 95 % asunnon kauppahinnasta, ja lisälainaan on käytetty erikseen vakuutena vanhempien takausta tai asuntovakuutta. Pankki on voinut harkintaa käyttäen joskus myöntää jopa 100 % lainan asuntokaupan rahoittamiseen.

Pelisäännöt muuttuivat kuitenkin tänään, 1.7.2016, kun asuntolainakatto otettiin Suomessa käyttöön. Uusilla pakottavilla pelisäännöillä pankkeja valvovat viranomaiset pyrkivät ehkäisemään velallisten liiallista velkaantumista. Asuntolainakatto muuttaa varsin paljon totuttuja käytäntöjä. Tästä syystä saattaa syntyä tilanteita, joissa asiakas ihmettelee, miten asuntolainan järjestymisestä on tullut kovin vaikeaa, etenkin aikaisempaan käytäntöön verrattuna. Muutoksia on tullut, mutta voimme jatkossakin myöntää Säästöpankista asuntolainaa asiakkaillemme.

Kaksi keskeisintä asuntolainakaton tuomaa asiaa ovat etukäteissäästämisen merkityksen korostuminen entisestään sekä myönnettävän lainan suhteuttaminen asiakkaan asuntovakuuksien käypään arvoon. Pankit ovat pitkään puhuneet asiakkailleen etukäteissäästämisen merkityksestä, ja monille ensiasuntosäästämiseen tarkoitettu ASP-järjestelmä onkin tuttu. Jos pohdit ensiasunnon ostamista, kannattaa ehdottomasti avata ASP-tili. ASP-tilille säästetään 10 % ostettavan asunnon hinnasta ja vähintään kahden vuoden ajan. Pankki lainaa loput 90 %. Jos olet hankkimassa asuntoa, mutta jo ensiasuntosi ostanut, kannattaa tulla konttoriin juttelemaan muista asuntosäästämiseen sopivista vaihtoehdoista. Meiltä löytyy asuntosäästäjälle monta hyvää ratkaisuvaihtoehtoa.

Olennaisin asuntolainakaton tuoma uudistus on myönnettävän lainan suhteuttaminen asunnon käypään, velattomaan arvoon. Jatkossa pankki voi myöntää asunnon käypää arvoa vastaan lainaa enintään 90 %. Tästä asunto itsessään kattaa 70 %. Loppuun 20 % voi käyttää vakuutena vaikkapa Säästöpankin Täystakausta. Näin asuntoa vastaan voi saada enimmäisluototusasteen mukaisesti 90 % lainaa.

Jos kuitenkin tarvitset lainaa enemmän kuin 90 % asunnon arvosta, tarvitaan 90 % ylittävälle osalle muuta omaisuutta vakuudeksi. Vakuudeksi kelpaava omaisuus voi olla esimerkiksi rahastosäästöjä, talletuksia, osakkeita, metsää, vanhempien asunto tai kesämökki. On hyvä huomata, että henkilötakausta ei voida enää käyttää 90 % lainoitusasteen ylittävälle osalle vakuutena. Lainan myöntämisessä korostuu siis joko omat säästöt, vakuudeksi käypä omaisuus tai muut lähipiiristä saatavat vakuudet.

Pari yksinkertaistettua esimerkkiä avaa enemmän uutta asuntolainakattoa:

Asuntolainakatto_2

On myös hyvä huomata, että asuntolainakatto koskee varsinaisten omistusasuntojen lisäksi myös sijoitusasuntojen ja vapaa-ajan asuntojen rahoittamista.

Lainsäätäjä ja pankkeja valvova viranomainen on jättänyt jonkin verran joustoa sääntöihin; ensiasunnon hankintaa varten otetun lainan määrä saa olla enintään 95 % vakuuksien velattomasta hinnasta. Toisaalta asunnonvaihtotilanteessa lainoitusaste voi väliaikaisesti pankin harkinnan mukaan myös ylittää 90 % enimmäisluototusasteen, jos vanhan asunnon myynnin toteuduttua lopullinen luototusaste jää enintään 90 %:iin. Tällainen ”väliaikainen ylilainoitus” voi kestää vain joitakin kuukausia. Yleensä pankissa suosittelemmekin toimimaan niin, että vanha asunto myydään ennen kuin uudesta tehdään kaupat.

Uudet säännöt vaativat siis jonkin verran uuden opettelua, mutta ne eivät onneksi kuitenkaan kohtuuttomasti vaikeuta asunnon ostoa. Joka tapauksessa ennakkosäästäminen kannattaa aloittaa heti, jos asuntohaaveesi siintää vuoden, kahden tai vaikka pidemmänkin ajan päässä. Onpa aikajänteesi mikä tahansa, kannattaa aina poiketa hyvissä ajoin juttelemaan Säästöpankkiin haaveistasi ja unelmistasi. Kun askelmerkit on yhdessä katsottu valmiiksi, on paljon helpompi myös toimia, kun unelmiesi koti tulee vastaan.

Säästöpankki auttaa aina. Haverinen Mikko_DSC_0035

 

Mikko Haverinen

Kirjoittaja toimii Aito Säästöpankin Nokian konttorin pankinjohtajana ja on ollut kuluvan vuoden aikana toteuttamassa jo lukuisia nokialaisperheiden asuntounelmia.

 

Onnellisesti kesätöissä pankissa

Kesä on aikaa, jolloin konttoreiden tuttujen kasvojen lisäksi henkilökuntaa täydentävät kesätyöntekijät. Itse olen yksi onnekkaista Aito Säästöpankin kesätyöntekijöistä. Toimipisteeni  on Aito Säästöpankin melko tuore, viihtyisä Sammonkadun konttori. Olen päätoiminen tradenomiopiskelija Tampereen ammattikorkeakoulusta. Koen Pankissa työskentelyn liiketalouden opiskelijalle hyvin luonnolliseksi uravaihtoehdoksi. Oma tieni Aito Säästöpankin kesätyöntekijäksi lähtikin liikkeelle juuri Tampereen ammattikorkeakoulusta Kuntokadulta.

Ajatus hakea Aito Säästöpankkiin töihin syntyi TAMKilla järjestetyssä Portti Työelämään -tapahtumassa, jossa pankki oli mukana esittelemässä toimintaansa. Esityksestä mieleeni jäivät erityisesti iloiset tositarinat onnistumisista ja uralla etenemisestä pankissa. Nämä tarinat toivat Aito Säästöpankin lähelle minua. Sama piirre toistuu nyt työskennellessäni pankissa. Ihmisläheisyys ja asiakkaasta välittäminen on Aito Säästöpankissa vahvasti läsnä, ja voinkin ylpeänä kertoa olevani osa tätä organisaatiota.

Itse koin ennen Portti Työelämää -tapahtumaa, ettei minun olisi mahdollista päästä pankkiin kesätyöntekijäksi. Keskusteltuani tuona päivänä paikalla olleen pankinjohtajan kanssa ymmärsin, ettei pääsyvaatimuksena ole ymmärtää täydellisesti kaikkea rahastosijoittamisesta, asuntolainoista ja kulutusluotoista. Eihän kukaan ole syntyessään minkään alan asiantuntija. Tässä hommassa ratkaisevassa asemassa on asenne ja halu oppia. Käydyn keskustelun inspiroimana tallustin päivän päätteeksi kotiin rustaamaan työhakemusta. Kyseinen hakemus kuljetti minut haastattelun kautta tälle paikalle, Sammonkadun konttoriin töihin. Enkä voisi tyytyväisempi olla.

Reilu kuukausi kesärupeamaa on nyt takana. Jo nyt uutta tietoa on tullut suunnattomasti ja moni koulun penkillä opittu asia on saanut vahvistusta työn tekemisen kautta. Nautin päivittäisistä kohtaamisista asiakkaiden kanssa. Minusta on hienoa, miten suuri luottamus vallitsee pankin ja asiakkaan välillä. Kassalla työskennellessäni minä tuon pankille kasvot ja kannan suuren vastuun pitämällä huolen siitä, että tämä luottamus säilyy. Muistan ennen työsuhteen alkamista, kuinka jännitin työstä selviytymistä ja pelkäsin virheitä. Nopeasti kuitenkin ymmärsin, ettei haastavista tilanteista tarvitse yrittää selvitä aina omin avuin, vaan konttorissa puhalletaan yhteen hiileen ja autetaan toinen toista.

Muuttuva maailma tuo haasteita. Opittavaa on jatkuvasti; eikä vain meille kesätyöntekijöille, vaan ihan jokaiselle alalla työskentelevälle. Minua inspiroi mahdollisuus kehittyä jatkuvasti, ja toivonkin, että saan jatkaa itseni kehittämistä Aito Säästöpankissa vielä kesän päättymisenkin jälkeen. Nyt eletään kuitenkin vasta ihanaa keskikesän aikaa ja oma polkuni alalla on vielä lähtökuopissa. Ajatuksiani voi lukea blogista uudemman kerran vielä ennen opintojen jatkumista syksyllä, kun ensimmäinen kesäni pankin palveluksessa on koettu.

Nautinnollista kesää toivottaen,IMG-20160704-WA0002

Sara Kauppinen

Kirjoittaja on 22-vuotias liiketalouden tradenomiopiskelija sekä yksi tänä kesänä Aito Säästöpankissa finanssialaan tutustuvista kesätyöntekijöistä.

Harkitsetko pankin vaihtoa? Pankin vaihtamiseen liittyvät yleisimmät myytit

Pankin vaihtaminen saattaa käydä monellakin nyt mielessä. Viimeisimpien tutkimusten mukaan jopa joka neljäs suomalainen harkitsee pankin vaihtamista. Monet epäilevät sen kuitenkin olevan turhan vaivalloista – tai jopa lähes mahdotonta, varsinkin jos on asuntolainaa. Kokosin yleisimmät myytit pankin vaihtamisesta ja vakuutan, että pankin vaihtaminen sujuu kuin tanssi.

  1. Pankin vaihtaminen on työlästä

Vastoin yleisiä käsityksiä, pankin vaihtaminen on todella vaivatonta. Hoidamme kaiken puolestasi. Kun päätät siirtyä asiakkaaksemme, teemme valtakirjan, jonka avulla hoidamme kaikki pankin vaihtoon liittyvät käytännön asiat puolestasi. Kun olet siirtynyt asiakkaaksemme, tehtäväksesi jää vain ilmoittaa työnantajalle ja verottajalle uusi tilinumerosi. Muutoksista ilmoittaminen onnistuu usein helposti myös verkossa, esimerkiksi eläkkeen maksajien, verottajan ja Kelan verkkosivuilla.

  1. Pankin vaihtaminen ei onnistu, jos on asuntolainaa

Kyllä onnistuu – ja voit saada samalla entistä asuntolainaa järkevämmän paketin. Asuntolainat ja kulutusluotot ovat täysin siirrettävissä, yleensä ilman kustannuksia.  

  1. Pankin vaihtaminen on kallista

Vaihtamisesta ei koidu ylimääräisiä kuluja. Sovit vain tapaamisen meille, vaikka heti verkossa, niin käydään yhdessä läpi pankkiasioihin liittyvät toiveesi ja tarpeesi. Ota mukaasi tiedot tämänhetkisestä pankkisuhteestasi eli laina-, pankkitili- ja maksukorttitietosi, niin rakennamme sinulle ratkaisun toiveittesi mukaisista pankkipalveluista.

  1. Pankin vaihtaminen heikentää nykyisiä palveluitani

Kun vaihdat meille, autamme sinua henkilökohtaisesti kaikissa pankkiasioissasi. Meidät tunnetaan reilusta ja rehdistä henkilökohtaisesta palvelusta, ja siitä asiakkaamme meitä kiittävät. Aito Säästöpankilla on 13 konttoria Pirkanmaalla, joissa asiantuntijamme palvelevat sinua henkilökohtaisesti kaikissa pankkiasioissa. Lisäksi käytössäsi on verkkopankki ja mobiilipankki.

Säästämiseen ja sijoittamiseen tarjoamme kattavan ja valikoiman Säästöpankki rahastoja sekä vakuutussäästämisen ratkaisuja. Viime aikoina esimerkiksi Säästöpankki Pienyhtiöt, Säästöpankki Lyhyt Korko ja Säästöpankki Kotimaa -rahastot ovat olleet kärkisijoilla rahastojen tuottovertailussa *. Rahastojen merkintä onnistuu kätevästi 24/7, vaikka verkkopankissasi.

Verkkopankissasi saat käyttöösi maksuttoman Finanssivahdin, joka tuo helpotusta päivittäiseen taloudenhallintaan. Palvelu näyttää yhdellä silmäyksellä, minne rahat menevät, ja samalla voit seurata oman taloutesi kehittymistä. Voit myös pistäytyä lähimpään konttoriin Oman Talouden tuokioon, jossa käymme yhdessä läpi taloutesi kokonaisuuden. Laadimme samalla tavoitteittesi mukaisen säästösuunnitelman, jonka avulla unelmien toteuttaminen on helpompaa.

Älä enää mieti, vaan ryhdy tuumasta toimeen! Näin helppoa se on! Varaa heti aika tai jätä yhteydenottopyyntö, niin pääsemme alkuun.

Jani Eenola

Kirjoittaja toimii Aito Säästöpankin varatoimitusjohtajana ja luottaa henkilökohtaisen palvelun vetovoimaan.

*Talouselämä 15/2016

Avioliitto – taloudellinen sopimus?

Joskus, kun asiakkaanani olevien pariskuntien kanssa käymme läpi heidän taloudellisia ­­– ja etenkin perintöoikeudellisia – järjestelyjään kerron, että heidän kannattaisi harkita avioitumista. Avioliitto herättää monenlaisia tunteita, mutta mitä taloudellista merkitystä parisuhteen muodolla oikein on?

Merkittävä avo- ja avioliittoa erottava tekijä on keskinäinen elatusvelvollisuus. Jos avopuolisoista toisen taloudellinen tilanne huononee, on kumppanin velvollisuus auttaa taloudellisesti heikommilla olevaa lähinnä moraalinen. Onkin ristiriitaista, että esimerkiksi sosiaalioikeudessa avoliitto rinnastetaan usein avioliittoon, ja avopuolison tulot voidaan ottaa huomioon etuuksia kuten lasten kotihoidontukea myönnettäessä.

Erilaiset oikeudet erotilanteessa

Vaikka se hieman groteskilta tuntuukin, keskeisimmät erot avoliiton ja avioliiton välillä konkretisoituvat kuitenkin liiton päättyessä. Avioerossa aviopuolisoilla on oikeus saada osituksessa puolet kummankin puolison yhteenlasketusta, avio-oikeuden alaisen omaisuuden säästöstä. Toisin sanoen se puolisoista, joka omistaa enemmän, luovuttaa tasinkoa vähemmän omistavalle sen verran, että kummallekin puolisolle jäävä omaisuus on euromääräisesti yhtä suuri. Avioehtosopimus on hyvä vaihtoehto silloin, jos jokin osa omaisuudesta halutaan sulkea avio-oikeuden ja siten mahdollisen erotilanteen aikaisen osituksen ulkopuolelle.

Kun avoliitossa elävät laittavat kantapäät vastakkain, ottaa kumpikin omistajapuoliso mukaansa hänelle omistajana kuuluvan omaisuuden. Yhteisesti hankittu omaisuus katsotaan tällöin omistetuksi puoliosuuksin, elleivät avopuolisot muuta ole sopineet. Jos liitto on jatkunut pitkään ja omaisuus jakaantunut epätasaisesti, saattaa tämä johtaa epäoikeudenmukaiseen lopputulemaan vaikkapa kotona pitkään yhteisiä lapsia hoitaneen avopuolison näkökulmasta.

Laki turvaa myös avopuolisoiden oikeuksia

Avopuolisoiden yhteistalouden purkamisesta annettu laki suojaa avoliiton päättyessä. Lain mukaan avopuolisolla on tietyin edellytyksin oikeus saada hyvitystä yhteistalouteen antamastaan panoksesta. Edellytyksenä on, että avoliitto on kestänyt vähintään viisi vuotta tai että avopuolisoilla on yhteinen lapsi, ja että toinen avopuoliso muuten saisi perusteetonta etua hyödykseen.

Jos liitto päätyy puolison kuolemaan, ei avoleskellä ole vastaavaa turvaa kuin avioliitossa. Avoleskellä ei esimerkiksi ole itsestään selvää oikeutta jäädä asumaan yhteiseen kotiin. Tietyin edellytyksin harkinnanvaraisena avustuksena avoleski voi saada määräaikaisen asumisoikeuden, mutta avioleskellä turva on huomattavasti parempi. Hänellä on oikeus jäädä asumaan yhteisenä kotina käytettyyn asuntoon jopa vainajan rintaperillisten lakiosavaatimuksista huolimatta, myös siinä tapauksessa, että koti olisi yksin vainajan omistuksessa, ellei lesken omaan omaisuuteen sisälly vastaavanlaista kodiksi sopivaa asuntoa.

Testamentti selkeyttää perinnönjakoa avoliitossa

 Avopuoliso ei missään tilanteessa peri avopuolisoaan, olipa avoliitto kestänyt sitten viisi tai viisikymmentä vuotta. Lähtökohtaisesti vainajan omaisuus yhteisine koteineen tulee siis jaettavaksi heti ensin kuolleen avopuolison jälkeen, jos vainajan perilliset vaativat jakoa. Tältä osin on hyvä myös muistaa, etteivät puheen asteelle jääneet suunnitelmat tai muistikirjan kulmaan raapustetut kaavailut auta avoleskeä lainkaan, vaan suunnitelmat on syytä saattaa testamentin muotoon.

Avioleski saa avio-oikeutensa nojalla puoliosuuden puolisoiden yhteenlasketusta omaisuudesta, tai ollessaan puolisoista varakkaampi, saa pitää oman omaisuutensa. Lisäksi hän saa jäädä asumaan avioparin yhteiseen kotiin ja myös perii puolisonsa silloin, kun tältä ei jää rintaperillisiä.

Olipa parisuhteen muoto mikä tahansa, on viisasta olla selvillä siitä, mitä taloudellista merkitystä sillä eri tilanteissa voi olla. Aina on järkevää huolehtia, että omaisuus, esimerkiksi yhteinen koti, tulee kirjatuksi sen puolison omaisuudeksi, joka sen tosiasiassa rahoittaa, ja mitä puolisot ennen kaikkea sitä hankittaessa ovat tarkoittaneet. Liiton päättymisen varalle laadittuja sopimuksia ei kannata pitää ”huonona enteenä”, sillä ne yleensä helpottavat järjestelyjä erossa tai puolison kuollessa.

Jos haluat ohjata taloutesi toivomallesi tielle tai kuulla lisää parisuhteen ja perheen juridiikasta, ilmoittaudu mukaan Tampereella keskiviikkona 27.4. klo 18 pidettävään Nainen ja raha -iltaamme.
Ilmoittautumaan pääset tästä
.

Anne-Mari Hahla

Kirjoittaja on Aito Säästöpankin pankkilakimies, joka seikkailee perintö- ja vero-oikeudellisessa  pykäläviidakossa vuoropäivin kaikissa 13 konttorissamme.